Казалось бы, что может быть надежнее, чем деньги
на счету в первоклассном западном банке? Между тем часть денег на
счетах западных банков скоро могут оказаться в ловушке или уже попали в
нее. Дело тут не в банках - с ними все нормально, а в самих деньгах,
точнее, в их происхождении. Новые стандарты борьбы с отмыванием денег
могут бросить тень на капиталы россиян, особенно сделанные в 90-е гг.
Недавно
мне пришлось отказать в своих услугах человеку, который мог стать
выгодным клиентом. Ему слегка за пятьдесят, он начинал бизнес в начале
90-х гг. с импорта продуктов питания. Для удобства расчетов с
зарубежными партнерами он зарегистрировал компанию в одной из офшорных
юрисдикций. Через несколько лет он сменил свой деловой профиль, этот
офшор стал не нужен и превратился в удобный семейный кошелек - место
безопасного хранения сбережений. Эту роль компания успешно играет уже
10 лет.
А недавно бизнесмен задумался о том, как заставить
работать имеющиеся на счету компании средства, ведь банк платит копейки
по депозитам, а деньги ест инфляция. Поэтому он обратился ко мне с
просьбой разработать программу инвестирования в продукты известных и
надежных финансовых компаний Европы или США, которая в среднем
приносила бы доход на 5 - 7 % выше ставки по депозитам в западных
банках. Для специалиста не составит труда разработать приемлемый
вариант, но, к сожалению, я ничем не смог ему помочь.
Дело в
том, что в последнее время резко возросли требования западных компаний
к чистоте денег. Это связано с борьбой с отмыванием грязных денег.
Какое отношение это имеет к нашему бизнесмену, который честно заработал
свои деньги? Формально - никакого. Но на практике он, скорее всего,
услышит примерно следующее: «Если вы хотите вложить деньги в наш паевой
фонд, страховой полис и пр., предоставьте информацию о деятельности
своей компании, ее партнерах, договорах. Хорошо бы ознакомиться с вашим
отчетом за последний год, узнать побольше о директорах и владельцах
компании. Мы изучим предоставленные вами документы и если убедимся, что
имеем дело с «хорошими» деньгами, будем рады видеть вас в числе своих
клиентов. Если же у нас возникнут сомнения, то с вашими деньгами
связываться не будем. Мы не хотим рисковать своей репутацией».
Любая
крупная финансовая компания постарается проверить это, если речь идет о
деньгах, происхождение которых связано с Россией или с офшором. Если до
недавнего времени каждая компания сама выстраивала защиту от
сомнительных денег, то сейчас это постепенно переносится на
государственный уровень. Сейчас лучшими в Европе и примером для
подражания считаются стандарты по борьбе с отмыванием денег от 31 марта
2003 г., которые приняты на острове Мэн - крупном финансовом центре,
специализирующемся на работе с международными инвесторами. Его главный
принцип – «Знай своего клиента».
Например, чтобы принять
решение о чистоте денег на счету офшорной компании, банкиры потребуют
от нее сертифицированный устав, сведения об учредителях, директорах
(копии паспортов и адреса проживания) и основных видах деятельности, ее
оборот и бухгалтерский баланс за последний год, а также указать
основных партнеров, подтвердив это заключенными с ними договорами. Для
трастовой компании - это документы об учреждении траста и цели его
организации, происхождение находящихся в нем активов, а также полная
информация об учредителях, протекторах и бенефициариях траста.
Эти
требования естественны. Если компания заработала деньги нормальным
путем, то она легко представит запрошенную информацию, например, что
она производит пряники, поставляет их в супермаркеты Европы, ее годовой
оборот составляет $10 – 15 млн и она намерена разместить $500 000 в
хежд-фонд Deutsche Bank или Merrill Lynch, и никаких проблем не будет.
А если те же $500 000 неясного происхождения захочет вложить компания с
неясным родом занятий, пустым годовым балансом, ответ будет однозначно
«нет».
Но применение этих критериев к нашим деньгам дает
поразительные результаты. Поскольку последние 10 лет компания
используется как кошелек, у нее нет ни большого оборота, ни договоров с
клиентами, к тому же за давностью лет бизнесмен мог документально
подтвердить происхождение лишь части денег. У него были документы по
некоторым операциям начала 90-х гг., а потом он просто переводил туда
деньги, заработанные в других местах.
То, что деньги много лет
находятся на банковском счете, ничего не меняет. Если клиент не может
доказать чистоту их первоначального источника, то деньги эти будут
считаться сомнительными.
В аналогичной ситуации могут
оказаться очень многие россияне. Масштабы этого явления оценить сложно,
но позволю себе предположить, что речь может идти о не менее чем
100 000 подобных компаний, а также трастов, холдингов и даже личных
счетов, большинство которых, я уверен, принадлежит нормальным деловым
людям, которые в силу определенных обстоятельств были вынуждены
использовать зарубежные компании как семейные кошельки. Все эти деньги
могут оказаться в своеобразной резервации, что затруднит жизнь не
только их владельцам, но и будущим наследникам.
Решать эту
проблему надо сейчас, так как промедление может усугубить ситуацию.
Например, вполне возможно, что через некоторое время нашему бизнесмену
будут недоступны не только инвестиции в первоклассные компании, но он
не сможет потратить эти деньги на приобретение недвижимости, бизнеса и
даже на учебу дочери, которая через два года заканчивает школу и
мечтает об американском университете.
Как правило, выход есть
- конечно, если деньги действительно чистые. Изучение истории денег
обратившегося ко мне бизнесмена позволило мне предложить ему ряд
действий, которые помогут ему доказать, что деньги легальные, и сделать
историю их происхождения понятной и прозрачной. К сожалению, я не могу
поделиться этой информацией с читателями, чтобы не помогать тем, кому
эта помощь не предназначена. Но ошибки нужно исправлять. В следующих
колонках мы вернемся к деньгам, которые могут попасть в ловушку.
